마이너스 통장과 신용대출의 차이점

많은 사람들이 마이너스 통장과 신용대출의 차이에 대해 궁금해 합니다. 한마디로 말씀드리면 마이너스 통장은 신용대출의 한 부분입니다. 그럼, 마이너스 통장과 신용대출을 알아보고, 어떤 차이가 있는지 자세히 알아보도록 하겠습니다.


마이너스 통장에 사인하는 모습


1. 마이너스 통장이란

마이너스 통장이란 은행이 취급하고 있는 신용대출 상품 중 하나입니다. 정식 명칭은 한도대출이며 마이너스 통장 또는 마통으로 불리고 있습니다. 나의 신용 조건에 따라 은행에서 전용계좌를 지정하고 기간과 금액에 대한 약정과 한도를 정한 후 수시로 입출금 할 수 있는 신용 대출 상품입니다.

일반 신용대출과 달리 일정 기간 동안 한번에 대출을 실행하는 것이 아니라 금액 한도를 정한 후 내가 필요한 만큼 사용하고 돈이 생기면 바로 갚을 수 있는 그런 상품입니다.

신용카드와 같이 잘 못 사용하면 큰 낭패를 볼 수 있는 대출 상품이기도 합니다.


2. 마이너스 통장과 신용대출 차이점

먼저 마이너스 통장과 신용대출의 차이를 살펴보기 전에 통장과 신용의 개념을 잠깐 살펴보도록 하겠습니다.


2-1. 통장이란

통장이란 일반적으로 예적금을 가입하면 받는 것으로 알고 있습니다. 통장은 계좌에서 일어나는 일을 기록하는 장부입니다.

계좌는 예적금, 주식, 대출, 보험 등 모든 금융거래를 시작할 때 계좌를 개설해야 합니다. 그리고 각 계좌에 따라 고유의 계좌번호가 생성되게 됩니다. 즉, 계좌를 만들었다는 것은 금융거래용 ID가 생성된 것이라고 생각하시면 됩니다.

즉 계좌를 통해 거래된 모든 금융거래를 기록하는 것이 통장이며, 금융거래의 시작은 계좌를 개설하고 계좌번호를 받는 것으로부터 시작됩니다.


2-2. 신용이란

금융거래에서 말하는 신용이란 그 사람의 소득, 재산, 금융 활동 등 모든 금융거래에 관련된 활동들을 총괄 평가 하여 돈을 빌려주었을 때 지불할 수 있는 능력 신용이라고 합니다.

신용에 있어 중요한 것이 신용 등급이며, 이는 위에서 말한 도든 금융 활동을 평가하여 개인에게 주어지는 것입니다. 그래서 신용 대출을 받기 위해서는 신용 등급 관리를 잘 하셔야 합니다.


2-3. 신용대출의 종류

신용대출의 종류는 다양하게 있습니다. 우리가 흔히 사용하지만 인지하지 못하는 신용대출 상품도 있습니다. 신용대출에는 어떤 종류가 있는지 살펴 보도록 하겠습니다.



2-3-1. 신용카드

우리가 주위에서 가장 쉽게 볼 수 있지만 인지하지 못하고 있는 신용대출의 종류 중 하나는 신용카드입니다. 미리 신용카드 회사에서 돈을 빌려 물건값을 지불하고 나중에 그 돈을 갚는 형식입니다.

또한 신용카드를 통한 신용대출의 종류에는 리볼빙 서비스가 있습니다. 리볼빙 서비스는 사용한 금액의 일정 부분만 갚고 나머지 금액은 이월시키는 서비스입니다.

단기 신용대출 상품으로는 현금서비스가 있습니다. 현금서비스는 소액을 짧은 기간 동안 빌리는 것이며, 개인 신용 및 카드 한도에 따라 달라지며, 통상 1개월 정도의 대출기간을 가지고 있습니다.

장기 신용대출 상품으로는 카드론이 있습니다. 카드론은 일반적으로 1천만원에서 3천만원의 돈을 최대 36개월 동안 빌리는 것이며, 개인 신용 및 카드 한도에 따라 달라집니다.


2-3-2. 은행 신용대출

1금융권이라고 불리는 은행에서 신용대출을 받을 수 있습니다. 개인의 신용 등급에 따라 대출 금액 및 대출 기간이 달라지며, 보통 목돈을 대출 받아 일정기간 동안 분할하여 상환합니다.

그리고 오늘 다루고 있는 한도대출, 즉 마이너스 대출이 있습니다. 마이너스 대출은 위에서 설명드린바와 같이 신용 등급에 따라 대출 금액이 정해져있어 대출 기간동안 수시로 돈을 쓰고 언제든지 갚을 수 있는 상품입니다.


2-3-3. 2금융권 신용대출

흔히 2금융권이라 함은 저축은행을 말합니다. 2금융권 신용대출은 1금융권에서 대출받기 힘든 신용등급을 가진 사람들이 이용합니다. 1금융권 신용대출과 동일하게 신용 등급에 따라 대출 금액 및 대출 기간이 달라지며, 목돈을 대출 받아 일정기간 동안 분할하여 상환합니다. 그대신 1금융권 대비 이자율이 높습니다.

신용카드 회사에서 운영하는 카드론도 똑같이 2금융권 대출로 포함됩니다.


2-3-3. 정부보증 신용대출

1금융권, 2금융권, 신용카드사에서 대출받기 힘든 신용등급을 가진 사람들을 위해 정부에서 보증을 서 주고 보통 최대 1천만원까지 대출을 받을 수 있는 신용대출 상품이 있습니다. 고금리로 유지 되지만, 꾸준히 갚아 나가면 이에 맞게 이자율도 떨어지게 됩니다.

불법 사금융으로 피해를 보는 저신용자들을 위해 정부에서 운영하는 신용대출 상품입니다.



3. 신용관리 방법

신용관리는 어떻게 해야 될까요?

신용은 나의 소득과 재산이 중요합니다. 그리고 적절한 금융거래가 발생해야 합니다. 금융거래가 없으면 신용평가회사에서 나의 신용을 확인할 수 없기 때문입니다. 그렇게 때문에 적절한 금융거래를 통해서 신용점수를 관리하셔야 됩니다.


3-1. 신용점수 관리 방법

신용점수 관리방법에 대해 말씀드리겠습니다.

  1. 매달 30만원 이상 신용카드를 사용하고, 연체없이 잘 갚으면 됩니다.
  2. 1금융권 대출을 연체없이 대출을 잘 갚아야 합니다.
  3. 월급을 꾸준히 받는다
  4. 꾸준히 예적금을 넣거나 펀드 잔액이 높으면 됩니다.


3-2 신용점수 감점 요소

신용점수를 잘 관리하더라도 아래와 같이 감점 요소도 있습니다.

  1. 신용카드 리볼빙, 현금서비스, 카드론 사용
  2. 2금융 대출
  3. 신용카드 및 대출 연체 시
  4. 통신용금 연체 시 – 짧은 기간은 상관없으나 2~3달 넘어가면 감점 요소가 됩니다.


4. 마이너스 통장 자주 묻는 질문

마이너스 통장과 관련된 자주 묻는 질문에 대한 답변 내용입니다.

Q : 마이너스 통장 만들기만 해도 대출로 잡히나요?

A : 마이너스 통장은 만들기만 해도 신용대출로 잡히게 됩니다. 마이너스 통장 대출 금액만큼 나의 부채로 포함되며, 추후 다른 신용대출을 받을 때 한도가 낮게 측정 될 수 있습니다.


Q : 주택 담보 대출이 있습니다. 마이너스 통장을 만들 수 있을까요?

A : 주택 담보 대출은 담보가 있는 대출상품이기 때문에 신용 등급이 괜찮다면 마이너스 통장을 발급 받을 수 있습니다.

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