청년도약계좌 꼭 필요한가? 이것만 보시면 됩니다.

청년도약계좌는 정부에서 청년의 자산형성에 도움을 주기위해 만든 금융상품입니다. 5년 만기, 매달 70만원 한도 내에서 자유롭게 납입하고 은행이자 및 최대 6%의 정부 기여금을 지급하는 금융상품입니다. 그런데 청년도약계약좌 꼭 필요할까요? 이것만 보시면 해답을 찾을 수 있습니다.


청년도약계좌 꼭 필요한가 섬네일


청년도약계좌 알아보기

청년도약계좌가 어떤 상품인지 간단하게 알아보고 청년들에게 꼭 필요한 지원제도인지 함께 알아보겠습니다.


청년도약계좌 상품설명

가입대상가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하
※ 병역기간 최대 6년은 연령에서 빼고 계산
예시) 6년간 군복무한 청년은 만40세까지 가입 가능합니다.
가입조건1. 개인소득
직전 해 과세기간의 총급여 7,500만원 이하
종합소득과세표준에 합산되는 소득금액이 6,300만원 이하
※ 직전 해 과세기간에 소득이 없으면 없으면 가입 불가

2. 가구소득
가구원 수에 따른 기준 중위소득 180% 이하
가구원은 본인, 주민등록 등본상 배우자, 부보, 자녀, 형제, 자매
가입기간60개월(5년)
납입금액1천원 ~ 70만원 자유롭게 납입
금리금융사별 자율 결정 – 3년 고정금리, 2년 변동금리 적용
이자에 대해 비과세 혜택

은행연합회 청년도약계좌 금리 확인하기
정부기여금매칭비율 3.0 ~ 6.0% – 비과세 혜택
가입방법청년도약계좌 취급은행에 가입신청
가입시
유의사항
1명당 1개의 계좌만 가입이 가능
청년희망적금 가입 유지 시 가입 불가능


※ 참고 : 22년 기준 중위소득 180%

가구원수기준 중위소득 180% (연)
1인 가구42,007,939원
2인 가구70,417,836원
3인 가구90,605,542원
4인 가구110,615,328원
5인 가구130,129,524원
6인 가구149,191,286원
7인 가구168,060,787원

※ 참고 : 개인소득별 정부기여금 지급구조

개인소득지급한도매칭비율한도
총급여 2,400만원 이하
종합소득 1,600만원 이하
40만원6.0%2.4만원
총급여 3,600만원 이하
종합소득 2,600만원 이하
50만원4.6%2.3만원
총급여 4,800만원 이하
종합소득 3,600만원 이하
60만원3.7%2.2만원
총급여 6,000만원 이하
종합소득 4,000만원 이하
70만원3.0%2.1만원
총급여 7,500만원 이하
종합소득 6,300만원 이하
▷ 총급여 6,500만원 초과 ~ 7,500만원 이하인 청년들에게 정부기여금은 없습니다. 단, 비과세혜택은 적용됩니다.


청년도약계좌 예시를 통한 설명

상품 설명을 보고도 이해하기가 조금 어렵습니다. 그럼 실제 예시를 통해 얼마를 저축하고 이자를 받을 수 있는지 알아보도록 하겠습니다.

예1 : 총급여 4,800만원 초과 6,000만원 이하인 청년이 월 70만원 저축 시 5년 후 내가 받는 금액은 얼마일까요?

원금 총액70만원 X 60개월 = 4,200만원
은행 금리KB국민은행 기준 23.7.29일 기준 금리 (3년고정,2년 변동)
계산 상 3년 고정, 2년 변동금리 동일하다고 가정하겠습니다.
기본금리 4.5% 우대금리 최대치 적용 1.0% : 5.5% 적용 / 비과세
5년 총 이자 : 5,871,250원
정부기여금6,000만원 이하 2.1만원 적용
2.1만원 X 60개월 = 126만
5년 후 수령 금액42,000,000+7,131,250=49,131,250원 / 약 4,910만원 수령


은행 금리의 경우 KB국민은행을 기준으로 말씀드렸습니다. 23년 7월 29일 기준 청년도약계좌 금리 비교공시를 확인해 보시면 현재 KB국민은행이 가장 높은 금리를 제공하고 있습니다. 아래표는 기본금리 4.5%를 제공하는 은행들만 보여주고 있습니다.

여기서 소득+우대금리의 경우 총급여 2,400만원 이하만 해당되기 때문에 실질적으로 받을 수 있는 분들은 거의 없다고 보시면 됩니다.

우대금리의 경우 1%를 제공해주는데 KB국민은행의 경우 급여이체, 자동이체, 거래감사의 조건을 만족해야 합니다.

그래서 가입시 기본금리 4.5를 제공하고 우대금리의 조건이 본인과 맞는 곳을 선택하시면 됩니다.


청년도약계좌 은행별 금리 비교


예2 : 총급여 2,400만원 초과 3,600만원 이하인 청년이 월 70만원 저축 시 5년 후 내가 받는 금액은 얼마일까요?

원금 총액70만원 X 60개월 = 4,200만원
은행 금리KB국민은행 기준 23.7.29일 기준 금리 (3년고정,2년 변동)
계산 상 3년 고정, 2년 변동금리 동일하다고 가정하겠습니다.
기본금리 4.5% 우대금리 최대치 적용 1.0% : 5.5% 적용 / 비과세
5년 총 이자 : 5,871,250원
정부기여금6,000만원 이하 2.3만원 적용
2.1만원 X 60개월 = 138만
5년 후 수령 금액42,000,000+7,251,250=49,251,250원 / 약 4,920만원 수령


청년도약계좌의 문제점

2022년 국무조정실 청년 삶 실태조사에 의하면 1인가구 월 평균 생활비는 약 161만원이라는 결과가 나왔습니다. 대기업을 제외한 대부분 사회초년생의 연봉이 2,400 ~ 3,000만원을 수령합니다. 실 수령액으로 생각해보면 월 약 180 ~ 220만원을 수령하는데 한달에 70만원 저축이 가능할까요?

국무조정실 기준으로 계산해봐도 생활비를 제외한 여유자금이 20 ~ 60만원인데 어떻게 70만원을 저축할 수 있을까요?

물론 저축금액이 1천원 부터 70만원까지라서 적은 금액을 저축하면 되지만, 이는 오히려 소득이 높은 청년들에게 높은 금리를 제공해 주는 효과밖에 없습니다.

오히려 소득+우대금리 0.5% 기준을 연소득 2,400만원 이하에서 3,600만원 이하로 바꾼다면 오히려 대부분 사회초년생들에게 더 효과적인 방법이지 않을까 합니다.

이전 청년내일저축계좌, 청년희망적금 등 청년 관련 지원 금융 상품의 해약률이 높았던 이유가 바로 여기에 있지 않나 합니다.

본인이 금전적 여유만 있다면 시중금리보다 높은 금리를 제공하는 청년도약계좌는 분명 메리트가 있습니다. 그러나 주위에서 한다고 무턱대고 가입하시지 말고 다양한 청년 지원 금융 상품을 비교해 보고 본인에게 가장 적합한 상품에 가입하는 것이 필요합니다. 중도해지시에는 제공되었는 모든 혜택이 사라지기 때문입니다.



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